Советы заемщику

Сто раз уже сказано про удобство потребительского кредитования. Это возможность стать собственником товара и пользоваться предоставляемыми благами уже сегодня. И шанс сэкономить на изменении цен и росте инфляции в будущем. И масса каких-то личных причин, побуждающих взять деньги в долг сегодня, а возвращать потом.

Но если подойти к выбору кредита неверно, то все эти преимущества с лихвой перекрываются неспособностью погасить долг, ростом штрафов и в итоге большими финансовыми и моральными потерями. Ошибка в реальной оценке своих возможностей и неумение наладить баланс между доходами и расходами, оборачивается долговой ямой. Становясь заемщиком нужно соблюдать правила, которые помогут благополучно выйти из кредитных отношений с банком.

Основные советы заемщикам

1-е правило
В идеале ежемесячная доля платежа по кредиту должна быть в пределах 30% от общего дохода. Реже эту планку допускается поднять до 50%, но тогда стоит понимать, что это уже раскованная ситуация. Она может довести до просрочек и штрафных санкций.

Второе правило
Срок окончания договора потребительского кредитования напрямую влияет на сумму переплаты по займу. Чем дольше клиент пользуется заемными средствами, тем больше он заплатит за них, это, естественно, при прочих равных условиях договора. Поэтому, если есть возможность взять деньги на более короткий срок, то стоит ею воспользоваться. Но с другой стороны, в условиях высокой инфляции выгодно платить как можно дольше (при условии, что банк не делает перерасчет суммы платежей).

Советы под номером три
Порой у клиента, который оформил долгосрочный заем, появляется возможность погасить свою задолженность досрочно. Но условия договора кредитования таковы, что ему это оказывается невыгодно. Либо банк не делает перерасчет, либо увеличивает процентную ставку на остаток кредита. Для того, чтобы не оказаться в ситуации, когда возможность «распрощаться» с кредитором есть, но выгоды от этого нет – нужно внимательно изучать договор. И исключать такие неоднозначные пункты.

Четвертый совет
Желательно иметь запас финансов на случай проблем и снижения ожидаемого дохода. Это непустые слова. Резервный фонд в размере 5-10% от ежемесячного дохода поможет чувствовать себя спокойно. Специалисты такой разумный подход называют «финансовая подушка».

Совет №5
Спонтанное решение о покупке какой-либо вещи в кредит – это ошибочное решение. Есть вещи, приобретение которых необязательно, а вот платежи банку за пользование его деньгами сделать придется.

С точки зрения целесообразности и выгоды кредита их делят на два вида: потребительский и инвестиционный. И если первый вариант, только «съедает» деньги заемщика, то второй позволяет заработать. Согласно этой градации к первой категории относят займы на товары и услуга, которые используются в быту и не приносят дохода (бытовая техника, деньги на отдых, ремонт и так далее). Во втором случае заем позволяет вложить средства с целью их отдачи в виде дополнительного дохода. Это может быть покупка машины, если ее используют в работе, приобретение недвижимости с целью перепродажи или сдачи внаем, вложения в бизнес и так далее.
С точки зрения выгоды для заемщика инвестиционные кредиты более предпочтительны. Тогда как от некоторых потребительских (бытовых) можно и отказаться.

№6
К сожалению, платежи, связанные с кредитованием, не ограничиваются только процентами. Масса различных дополнительных, и часто неожиданных для клиента, расходов выплывают уже в процессе оформления и уплаты займа. Поэтому, следует иметь некоторый запас средств и на этот случай.

Кредиты – это, можно сказать, движущая сила. Они побуждают развиваться, больше зарабатывать и получать то, чего желает человек, раньше, чем он реально может это сделать. Но не всегда покупка в кредит оборачивается только плюсами. Поэтому, дабы избежать больших минусов, стоит внимательно подойти к решению «брать или не брать кредит».