Кредитные линии

Понятие кредитных линий относится в основном к кредитованию юридических лиц. Линия подразумевает деление величины заемных средств на транши и предоставление денег по частям. Кредитные линии могут быть простыми, иначе их называют невозобновляемыми и револьверными.
Иными словами простая кредитная линия представляет собой перечисление части кредитных средств на счет клиента. Сумма всех подобных перечислений и составляет общую величину одобренного кредита. В этом случае не имеет значения факт полного погашения задолженности по ранее предоставленному траншу.

Возобновляемая кредитная линия (или револьверная) – это понятие, означающее перечисление основной части заемных средств после погашения долга предыдущих траншей. Причем очередной транш может быть предоставлен в размере погашенной части долга, а может предоставляться и в фиксированной сумме, отраженной в условиях кредитного договора.
Кредитными линиями пользуются в основном организации, оказывающие сезонные работы или услуги. Однако подобным способом предоставления кредита могут пользоваться и физические лица, имея на своей дебетовой карте открытый овердрафт. В этом случае, держатель карты пользуется кредитными средствами в сумме остатка плюс уже погашенного долга.

Кредитные линии очень удобны в повседневном пользовании, однако психологически заемщик становится зависимым от постоянно восполняемого лимита своих средств. Выгода банка при этом четко прослеживается. Да и преимущества заемщика очевидны, однако стоит помнить, что кредитные средства рано или поздно придется возвращать, а привыкать к подобному восполнению потраченного нерационально.
В настоящее время, кредитными линиями (как возобновляемыми, так и простыми) пользуются в основном юридические лица, а обычному потребителю подобные условия предоставляются в случаях, если он является участником зарплатного проекта в определенном банке. При этом банк снижает свои риски, имея возможность исключить своевременную неуплату долга, списав средства в безакцептном порядке.

Учитывая постоянное развитие банковской системы, вероятность того, что кредитные линии станут обычными условиями кредитования физических лиц, очень велика. В этом случае заемщики могут регулировать величину траншей и иметь постоянно восполняемый источник средств. С другой стороны, предоставление банком подобных условий может развить у потребителей халатное отношение к деньгам, что может отрицательно сказаться на количестве должников.